این خط مشی برای تمامی افسران، کارمندان، تولیدکنندگان منصوب شده و محصولات و خدمات ارائه شده توسط امگا فاینکس اعمال می شود. تمام واحدهای تجاری و مکان‌های درون امگا فینکس برای ایجاد تلاشی منسجم در مبارزه با پولشویی همکاری خواهند کرد. هر واحد تجاری و مکان، رویه‌های مبتنی بر ریسک را پیاده‌سازی کرده است که به طور منطقی انتظار می‌رود از گزارش معاملات جلوگیری، شناسایی و ایجاد شود. تمام تلاش های انجام شده مستند و حفظ خواهد شد. کمیته انطباق AML مسئول شروع گزارش‌های فعالیت مشکوک (SARs) یا سایر گزارش‌های مورد نیاز به مجری قانون یا سازمان‌های نظارتی مربوطه است. هر گونه تماسی که توسط مجری قانون یا سازمان های نظارتی مرتبط با این خط مشی صورت می گیرد، باید به کمیته انطباق AML هدایت شود.

کمیته باید:

• دریافت گزارش های داخلی (مشکوک) پولشویی
• گزارشات مربوط به رویدادهای مشکوک را بررسی کنید
• گزارش رویدادهای مشکوک مربوطه را به مقامات مربوطه ارائه دهید
• اطمینان از کفایت ترتیبات انجام شده برای آگاهی و آموزش کارکنان و مشاوران
• حداقل سالیانه گزارش عملکرد و اثربخشی سیستم ها و کنترل های شرکت را به هیئت حاکمه شرکت ارائه دهید.
• نظارت بر عملکرد روزانه سیاست‌های مبارزه با پولشویی در رابطه با موارد زیر: توسعه محصولات جدید. جذب مشتریان جدید؛ و تغییرات در نمایه تجاری شرکت.

خط مشی

این سیاست Omega Finex است که به طور فعال پیشگیری از پولشویی و هرگونه فعالیتی را که پولشویی یا تأمین مالی فعالیت های تروریستی یا مجرمانه را تسهیل می کند، دنبال کند. امگا فاینکس مطابق با قوانین قابل اجرا متعهد به رعایت AML است و از افسران، کارمندان و تولیدکنندگان منصوب خود می‌خواهد برای جلوگیری از استفاده از محصولات و خدمات خود برای اهداف پولشویی به این استانداردها پایبند باشند.

برای اهداف این خط‌مشی، پولشویی عموماً به‌عنوان مشارکت در اعمالی تعریف می‌شود که برای پنهان کردن یا پنهان کردن منشأ واقعی عواید مجرمانه به‌دست می‌آید، به‌طوری که به نظر می‌رسد عواید غیرقانونی از منشأ قانونی به دست آمده یا دارایی‌های قانونی را تشکیل می‌دهند.

پولشویی چیست؟

پول شویی فرآیندی است که طی آن پول ها یا سایر دارایی های مجرمانه به دست آمده (اموال مجرمانه) با پول “پاک” یا دارایی های دیگر بدون ارتباط آشکار با منشاء مجرمانه آنها مبادله می شود.

اموال مجرمانه ممکن است به هر شکلی باشد، از جمله پول یا ارزش پول، اوراق بهادار، اموال مشهود و دارایی نامشهود. این پول را نیز پوشش می دهد، هر چند که برای تامین مالی تروریسم استفاده می شود.

فعالیت های پولشویی شامل:

• به دست آوردن، استفاده یا تملک اموال مجرمانه
• رسیدگی به عواید ناشی از جرائمی مانند سرقت، کلاهبرداری و فرار مالیاتی
• درگیر بودن آگاهانه به هر طریقی با اموال مجرمانه یا تروریستی
• انعقاد ترتیبات برای تسهیل شستشوی اموال مجرمانه یا تروریستی
• سرمایه گذاری عواید ناشی از جرایم در سایر محصولات مالی
• سرمایه گذاری عواید ناشی از جرایم از طریق تحصیل اموال/دارایی
• انتقال اموال مجرمانه

هیچ مرحله واحدی از پولشویی وجود ندارد. روش‌ها می‌توانند از خرید و فروش مجدد اقلام لوکس مانند خودرو یا جواهرات گرفته تا انتقال پول از طریق شبکه پیچیده عملیات قانونی را شامل شود. معمولاً نقطه شروع پول نقد خواهد بود، اما باید توجه داشت که پولشویی بر حسب دارایی مجرمانه تعریف می شود. این می تواند دارایی به هر شکل حقوقی قابل تصور باشد، اعم از پول، حقوق، املاک و مستغلات یا هر منفعت دیگری. اگر می دانید یا مشکوک هستید که به طور مستقیم یا غیرمستقیم در نتیجه فعالیت مجرمانه به دست آمده است و صحبت نمی کنید، پس شما نیز در این روند شرکت می کنید.

فرآیند پولشویی سه مرحله دارد:

1. قرار دادن
   دفع درآمد اولیه حاصل از فعالیت غیرقانونی به عنوان مثال در حساب بانکی.
2. لایه بندی
   پول از طریق سیستم در یک سری تراکنش های مالی جابجا می شود تا مبدأ وجوه نقد را پنهان کند تا ظاهری مشروع به آن بدهد.
3. مجرمان ادغام
   مختارند که پس از حذف پول از سیستم به عنوان وجوه ظاهراً “تمیز”، آن را به دلخواه خود استفاده کنند.

هیچ کسب و کار بخش مالی از فعالیت مجرمان مصون نیست و شرکت ها باید خطرات پولشویی ناشی از محصولات و خدماتی را که ارائه می دهند در نظر بگیرند.

مقابله با تامین مالی تروریسم (CTF) چیست؟

تامین مالی تروریسم فرآیند کسب و کارها و افراد قانونی است که ممکن است به دلایل ایدئولوژیک، سیاسی یا دیگر منابع مالی را برای تامین منابع فعالیت ها یا سازمان های تروریستی انتخاب کنند. بنابراین شرکت ها باید اطمینان حاصل کنند که: (1) مشتریان خود سازمان های تروریستی نیستند. و (2) آنها ابزاری را که از طریق آن سازمان های تروریستی تامین مالی می شوند، فراهم نمی کنند.

تأمین مالی تروریسم ممکن است شامل عواید حاصل از رفتار مجرمانه نباشد، بلکه تلاشی برای پنهان کردن منشأ یا استفاده مورد نظر از وجوه است که بعداً برای اهداف مجرمانه استفاده خواهد شد.

رویکرد مبتنی بر ریسک

سطح دقت لازم هنگام در نظر گرفتن رویه‌های ضد پولشویی در شرکت، باید رویکردی مبتنی بر ریسک داشته باشد. این بدان معناست که مقدار منابعی که برای انجام بررسی لازم در هر رابطه ای که در معرض خطر قرار می گیرد باید متناسب با بزرگی خطری باشد که توسط آن رابطه ایجاد می شود.

اینها را می توان به حوزه های زیر تقسیم کرد:

ریسک مشتری

پروفایل های مختلف مشتریان سطوح مختلفی از خطرات را به خود اختصاص می دهند. یک چک اولیه شناخت مشتری خود (KYC) می تواند ریسک ناشی از مشتری را مشخص کند. به عنوان مثال، افراد نزدیک به بازنشستگی که کمک‌های کوچک و منظم به حساب پس‌انداز مطابق با جزئیات مالی خود می‌کنند، نسبت به افراد میانسال که پرداخت‌های موقتی با اندازه‌های دائماً در حال تغییر را به حساب پس‌اندازی که مناسب نیست، خطر کمتری دارد. به نمایه داده های مالی پایدار مشتریان. شدت بررسی‌های لازم در مورد دومی بیشتر از میزان انجام شده در مورد دوم خواهد بود، زیرا خطر بالقوه پولشویی در مورد دوم بیشتر تلقی می‌شود. ساختارهای شرکتی را می توان به عنوان نمونه هایی از مشتریانی استفاده کرد که می توانند دارای پروفایل ریسک بالاتری نسبت به آنچه که اخیراً مشاهده شد، داشته باشند، زیرا این ساختارها می توانند توسط مجرمان برای معرفی لایه هایی در داخل تراکنش ها برای پنهان کردن منبع وجوه استفاده شوند، و مانند آن، مشتریان را می توان دسته بندی کرد. به باندهای ریسک مختلف

ریسک محصول

این خطر ناشی از خود محصول یا خدمات است. ریسک محصول ناشی از عملکرد آن به عنوان یک ابزار پولشویی است.

گروه راهبری مشترک پولشویی محصولاتی را که شرکت ها معمولاً با آنها سروکار دارند در سه باند ریسک – کاهش یافته، متوسط ​​و افزایش یافته طبقه بندی کرده است. به طور معمول، قراردادهای حفاظتی خالص به عنوان ریسک کاهش یافته و سرمایه گذاری در واحد تراست به عنوان ریسک افزایش یافته طبقه بندی می شوند. علاوه بر این، عاملی که به طبقه بندی رده ریسک کمک می کند، فرآیند فروش مرتبط با محصول است. اگر معامله در محصول به صورت مشاوره ای و در نتیجه یک KYC انجام شود، این کار ریسک کمتری را نسبت به تراکنش فقط اجرایی به همراه خواهد داشت که به موجب آن شما اطلاعات کمتری در مورد مشتری دارید.

ریسک کشور

موقعیت جغرافیایی مشتری یا منشاء فعالیت تجاری دارای ریسک مرتبط با آن است، این از این واقعیت ناشی می شود که کشورهای سراسر جهان سطوح مختلفی از خطر را به آنها وابسته است.

یک شرکت با استفاده از چهار حوزه خطر بالا، میزان اقدامات لازم برای بررسی دقیق خود را در ابتدا و به طور مستمر تعیین می کند.

برنامه شناسایی مشتری

Omega Finex یک برنامه شناسایی مشتری (CIP) اتخاذ کرده است. Omega Finex اطلاعیه ای ارائه می دهد که آنها اطلاعات شناسایی را جستجو می کنند. حداقل اطلاعات شناسایی مشتری را از هر مشتری جمع آوری کنید، چنین اطلاعاتی و روش ها و نتایج تأیید را ثبت کنید.

اطلاع رسانی به مشتریان

Omega Finex به مشتریان اعلام می کند که طبق قانون قابل اجرا، اطلاعاتی را از آنها برای تأیید هویت آنها درخواست می کند.

مشتری خود را بشناسید

هنگامی که یک رابطه تجاری شکل می گیرد، به منظور ایجاد آنچه که ممکن است بعداً در رابطه به فعالیت عادی تبدیل شود، لازم است شرکت ماهیت تجارتی را که مشتری انتظار انجام آن را دارد، مشخص کند.

هنگامی که یک رابطه تجاری در حال انجام برقرار شد، هر کسب و کار معمولی که برای آن مشتری انجام می شود را می توان بر اساس الگوی فعالیت مورد انتظار مشتری ارزیابی کرد. سپس هر فعالیت غیرقابل توضیحی را می توان بررسی کرد تا مشخص شود که آیا مظنون به پولشویی یا تأمین مالی تروریسم وجود دارد.

اطلاعات مربوط به درآمد مشتری، شغل، منبع ثروت، عادات تجاری و هدف اقتصادی هر معامله معمولاً به عنوان بخشی از ارائه مشاوره جمع آوری می شود. در ابتدای رابطه اطلاعات شخصی مانند ملیت، تاریخ تولد و آدرس محل سکونت نیز به دست می آید. این اطلاعات باید در رابطه با خطر جرم مالی (از جمله AML و CTF) نیز در نظر گرفته شود. برای معاملات با ریسک بالا، ممکن است مناسب باشد که اطلاعاتی را که مشتری ارائه کرده است بررسی کنید.

منابع مالی

هنگامی که معامله ای انجام می شود، منبع وجوه، یعنی نحوه پرداخت، از کجا و توسط چه کسی، باید همیشه مشخص و در پرونده مشتری ثبت شود (این امر معمولاً از طریق نگهداری یک نسخه از چک یا چک انجام می شود. دستور بدهی مستقیم).

شناسایی

الزامات شناسایی استاندارد برای مشتریانی که افراد خصوصی هستند، عموماً با شرایط مربوط به مشتری و نوع محصولی که با آن معامله می شود، کنترل می شود، یعنی سطح ریسک نسبت داده شده به محصول، خواه ریسک کاهش یافته، ریسک میانی یا افزایش ریسک محصول با در نظر گرفتن این موضوع برای محصولات با ریسک کاهش یافته و ریسک میانی، اطلاعات زیر به عنوان استاندارد برای اهداف شناسایی مورد نیاز است:

• نام و نام خانوادگی
• آدرس مسکونی

تایید

راستی‌آزمایی اطلاعات به‌دست‌آمده باید بر اساس منابع معتبر و مستقل باشد – که ممکن است اسنادی باشد که توسط مشتری یا به صورت الکترونیکی توسط شرکت یا ترکیبی از هر دو تولید شده است. در مواردی که تجارت حضوری انجام می شود، شرکت ها باید اصل اسناد مربوط به تأیید را ببینند.

اگر مدارک مستند هویت یک فرد سطح بالایی از اطمینان را ایجاد کند، معمولاً توسط یک اداره یا سازمان دولتی یا دادگاه صادر شده است، زیرا احتمال بیشتری وجود دارد که مقامات وجود و ویژگی‌ها را بررسی کرده باشند. از افراد مربوطه در مواردی که چنین شواهد مستندی از هویت ممکن است برای یک فرد در دسترس نباشد، سایر شواهد هویتی ممکن است به شرکت اطمینان معقولی نسبت به هویت مشتری بدهد، اگرچه شرکت باید این موارد را در مقابل خطرات موجود ارزیابی کند.

اگر قرار است هویت از روی اسناد تأیید شود، این باید بر اساس موارد زیر باشد:

یا یک سند صادر شده توسط دولت که شامل موارد زیر باشد:

• نام کامل مشتری و
• آدرس محل سکونت آنها

مدارک هویتی صادر شده توسط دولت:

• پاسپورت معتبر
• کارت شناسایی ملی

از طرف دیگر، این می تواند توسط یک سند صادر شده غیرعکاسی انجام شود که شامل نام کامل مشتری است، که توسط سند دوم پشتیبانی می شود، که شامل موارد زیر است:

• نام کامل مشتری و
• آدرس محل سکونت آنها

Omega Finex زمان ارسال مدارک تأیید اعتبار توسط مشتری را محدود نمی کند، با این حال ارائه آنها برای مشتری برای برداشت وجه الزامی است.

امگا فینکس متعهد می شود مدارک ارسالی را ظرف 24 ساعت از تاریخ دریافت بررسی کند.

نظارت و گزارش

نظارت بر مبادلات در واحدهای تجاری مناسب Omega Finex انجام خواهد شد. نظارت بر تراکنش‌های خاص شامل تراکنش‌هایی با مبلغ 5000 دلار یا بیشتر و تراکنش‌هایی است که Omega Finex دلیلی برای مشکوک بودن به فعالیت‌های مشکوک در آن‌ها دارد، اما محدود به آن نمی‌شود. همه گزارش ها مستند خواهد شد.

فعالیت مشکوک

نشانه هایی از فعالیت مشکوک وجود دارد که حاکی از پولشویی است. اینها معمولاً به عنوان “پرچم های قرمز” شناخته می شوند. اگر یک پرچم قرمز شناسایی شود، قبل از ادامه معامله، بررسی های لازم انجام می شود. اگر توضیح منطقی مشخص نشود، فعالیت مشکوک باید به کمیته انطباق AML گزارش شود.

نمونه هایی از پرچم های قرمز عبارتند از:

• مشتری نگرانی غیرعادی در مورد انطباق شرکت با الزامات گزارش دهی دولت و سیاست های AML شرکت، به ویژه در رابطه با هویت، نوع کسب و کار و دارایی های خود نشان می دهد، یا تمایلی ندارد یا از افشای هرگونه اطلاعات مربوط به فعالیت های تجاری امتناع می ورزد، یا ارائه می کند. یا مدارک شناسایی یا تجاری مشکوک.
• مشتری مایل است در معاملاتی شرکت کند که فاقد حس تجاری یا استراتژی سرمایه گذاری آشکار است یا با استراتژی تجاری اعلام شده مشتری ناسازگار است.
• اطلاعات ارائه شده توسط مشتری که منبع قانونی وجوه را شناسایی می کند، نادرست، گمراه کننده یا اساساً نادرست است.
• در صورت درخواست، مشتری از شناسایی هیچ منبع قانونی برای وجوه و سایر دارایی‌های خود خودداری می‌کند یا نمی‌تواند به آن اشاره کند.
• مشتری (یا شخصی که به طور عمومی با مشتری مرتبط است) سابقه مشکوک دارد یا موضوع گزارش های خبری است که نشان دهنده نقض احتمالی جنایی، مدنی یا نظارتی است.
• مشتری نسبت به ریسک‌ها، کمیسیون‌ها یا سایر هزینه‌های تراکنش بی‌توجهی نشان می‌دهد.
• به نظر می رسد مشتری به عنوان نماینده یک اصل فاش نشده عمل می کند، اما بدون دلایل تجاری مشروع از ارائه اطلاعات خودداری می کند یا تمایلی به ارائه اطلاعات ندارد یا به نحو دیگری در مورد آن شخص یا نهاد طفره می رود.
• مشتری در توصیف ماهیت کسب و کار خود مشکل دارد یا دانش کلی از صنعت خود ندارد.
• مشتری تلاش می کند تا سپرده های مکرر یا کلان ارز را انجام دهد، اصرار دارد که فقط با معادل های نقدی معامله کند، یا از سیاست های شرکت در رابطه با سپرده گذاری وجه نقد و معادل نقدی درخواست معافیت می کند.
• بدون هیچ دلیل مشخصی، مشتری چندین حساب تحت یک نام واحد یا چند نام دارد، با تعداد زیادی انتقال بین حسابی یا شخص ثالث.
• حساب مشتری دارای فعالیت گسترده غیرقابل توضیح یا ناگهانی است، به خصوص در حساب هایی که قبلاً فعالیت کمی داشتند یا اصلاً فعالیت نداشتند.
• حساب مشتری دارای تعداد زیادی حواله سیمی به اشخاص ثالث غیر مرتبط با هدف تجاری مشروع مشتری است.
• حساب مشتری دارای حواله های بانکی است که هیچ هدف تجاری آشکاری به یا از کشوری که به عنوان ریسک پولشویی یا بهشت ​​رازداری بانکی شناسایی شده است، ندارد.
• حساب مشتری حواله‌های بزرگ یا مکرر را نشان می‌دهد که فوراً با چک یا کارت نقدی بدون هیچ هدف تجاری آشکار برداشت می‌شوند.
• مشتری وجوهی را واریز می کند و به دنبال آن درخواست فوری می کند که پول بدون هیچ هدف تجاری آشکاری به شخص ثالث یا شرکت دیگری منتقل شود.
• مشتری به منظور خرید یک سرمایه گذاری بلندمدت وجوهی را واریز می کند و مدت کوتاهی پس از آن درخواست تسویه موقعیت و انتقال وجوه به خارج از حساب را می دهد.
• مشتری درخواست می کند که یک معامله به گونه ای پردازش شود تا از الزامات اسناد عادی شرکت جلوگیری شود.

مشتری خود را بشناسید – مبنایی برای تشخیص سوء ظن

یک تراکنش مشکوک اغلب تراکنشی است که با فعالیت های تجاری شناخته شده، قانونی یا شخصی مشتری یا با تجارت عادی برای آن نوع مشتری ناسازگار باشد. بنابراین، اولین کلید شناسایی، دانستن کافی در مورد کسب و کار مشتری برای تشخیص غیرعادی بودن یک تراکنش یا یک سری معاملات است.

سوالاتی که باید هنگام تعیین اینکه آیا تراکنش ثابت مشتری ممکن است مشکوک باشد در نظر بگیرید عبارتند از:

• آیا اندازه معامله با فعالیت های عادی مشتری سازگار است؟
• آیا معامله در چارچوب فعالیت های تجاری یا شخصی مشتری منطقی است؟
• آیا الگوی معاملات انجام شده توسط مشتری تغییر کرده است؟

سناریوهای مشکوک

مسائلی که باید باعث شود شما دلیلی برای سوء ظن داشته باشید عبارتند از:

• مشتریانی که تمایلی به ارائه مدرک هویتی ندارند؛
• مشتریانی که بیش از حد به یک معرفی کننده اعتماد دارند (ممکن است پشت معرف پنهان شده باشند تا تصویری واقعی از هویت یا تجارت خود به شما ارائه نکنند).
• درخواست‌هایی برای کسب‌وکار مرتبط با پول نقد، برای مثال سؤالاتی در مورد اینکه آیا می‌توان سرمایه‌گذاری‌ها را به صورت نقدی انجام داد، پیشنهاداتی مبنی بر اینکه ممکن است وجوه به صورت نقدی برای سرمایه‌گذاری در دسترس باشد.
• جایی که منبع وجوه سرمایه گذاری نامشخص است؛
• جایی که مقدار وجوه موجود با سایر شرایط مشتری ناسازگار به نظر می رسد (یعنی منبع ثروت نامشخص است). به عنوان مثال ممکن است دانشجویان یا جوانانی باشند که مبالغ زیادی برای سرمایه گذاری دارند.
• جایی که معامله در زمینه کسب و کار یا فعالیت های شخصی مشتری منطقی به نظر نمی رسد. اگر مشتری روش خود را در برخورد با شما بدون توضیح منطقی تغییر دهد، باید در این زمینه دقت ویژه ای داشت.
• جایی که الگوی معاملات تغییر می کند؛
• در مواردی که مشتری که معاملاتی را انجام می دهد که ماهیت آنها بین المللی است، به نظر نمی رسد دلیل خوبی برای انجام تجارت با کشورهای درگیر داشته باشد (مثلاً چرا آنها در کشور خاصی که وجوه به آن می رود یا از آن پول می گیرند؟ شرایط نشان می دهد که نگهداری وجوه در چنین کشورهایی برای آنها منطقی است؟)
• مشتریانی که تمایلی به ارائه اطلاعات شخصی یا مالی عادی به شما ندارند، بدون دلیل واضح یا منطقی. (باید مراقب بود که همه روابط از راه دور مشکوک نباشند، زیرا بیشتر آنها به دلایل واقعی خواهند بود. معمولاً سوء ظن ها بر اساس انباشتگی است نه مسائل مستقل)

یک پولشویی احتمالاً دلایل قانع کننده ای در مورد دلایل معاملات خود ارائه می دهد. برای تصمیم گیری در مورد مشکوک بودن یک تراکنش باید از آن ها سوال پرسید.

گزارش یک سوء ظن

در مواردی که، به هر دلیلی، مشکوک هستیم که مشتری، یا هر کسی که برای او اقدام می‌کند، ممکن است معامله‌ای را انجام دهد (یا سعی در انجام آن داشته باشد)، باید در اسرع وقت و به صورت کتبی گزارش شود.

گزارش های داخلی باید بدون توجه به اینکه آیا هر کسب و کاری واقعاً نوشته شده یا قرار است نوشته شود، تهیه شود.

تحقیق و بررسی

پس از اطلاع به کمیته انطباق AML، تحقیقاتی برای تعیین اینکه آیا باید گزارشی به مجری قانون یا سازمان‌های نظارتی مربوطه ارائه شود، آغاز خواهد شد. این تحقیق شامل بررسی تمام اطلاعات موجود، مانند تاریخچه پرداخت، تاریخ تولد و آدرس است، اما لزوما محدود به آن نیست. اگر نتایج تحقیقات حكم كند، توصیه‌ای به كمیته انطباق AML ارائه می‌شود تا SAR را نزد مجری قانون یا سازمان نظارتی مربوطه ثبت كند. کمیته انطباق AML مسئول هرگونه اطلاعیه یا تشکیل پرونده با مجری قانون یا سازمان نظارتی است.

نتایج تحقیقات فاش نخواهد شد یا با هیچ کس دیگری به جز کسانی که نیاز قانونی به دانستن دارند بحث نمی شود. تحت هیچ شرایطی، هیچ افسر، کارمند یا نماینده انتصابی نباید هرگونه نگرانی، تحقیق، اخطار یا پرونده SAR مربوط به AML را با شخص یا افراد موضوع آن یا هر شخص دیگری، از جمله اعضای خانواده افسر، کارمند یا نماینده منصوب، افشا کند یا درباره آن بحث کند.

مسدود کردن حساب ها

در مواردی که می دانیم وجوه موجود در یک حساب از فعالیت مجرمانه ناشی می شود یا از دستورالعمل های جعلی ناشی می شود، حساب باید مسدود شود. در مواردی که اعتقاد بر این است که دارنده حساب ممکن است در فعالیت کلاهبرداری که گزارش شده است درگیر باشد، ممکن است لازم باشد حساب مسدود شود.